Смена созаемщика по ипотеке после развода

Как перевести ипотечный кредит с двух заемщиков на одного в случае развода

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

  • 1. Ипотека живет дольше любви?
  • 2. Солидарная ответственность кошельку покоя не дает
  • 3. Переведи меня через кредит
  • 4. Три необходимых шага при переводе солидарного кредита в индивидуальный
  • 5. Брачный договор спешит на помощь
    • 5.1 Что нужно прописывать в брачном контракте

    Делить имущество при разводе бывает непросто, особенно, если в деле «замешана» квартира. Еще сильнее ситуация запутывается, когда эта самая квартира взята в ипотеку, и созаемщиками выступают оба супруга. Что делать с долговым обязательством при разводе? Может ли один из супругов перевести кредит на себя без риска потерять квартиру? «Кредиты.ру» разбирались в юридической коллизии.

    Ипотека живет дольше любви?

    Как утверждает популярный писатель Фредерик Бегбедер — любовь живет три года. Прав он или нет, но статистика разводов на его стороне: в России распадается в среднем 50% браков, из них значительная часть — в первые пять лет совместной жизни.

    Между тем средний ипотечный кредит берется на 10 лет. И банк абсолютно не волнует, разводится пара или не разводится: кредитные платежи должны поступать точно по графику, иначе возникает риск лишиться квартиры вообще. Вот и получается, что «помидоры вянут», а с кредитом надо что-то срочно решать, и договариваться, кто, как и в каком объеме гасит обязательства перед банком.

    Стоит учесть, что даже если расставание супругов прошло отнюдь не мирно, варианты «Сам (а) плати свой дурацкий кредит» или «Квартира куплена на мои деньги, ты здесь никто» — «не прокатят». Почему?

    Согласно Гражданскому и Семейному кодексам, все имущество, нажитое в браке, независимо от личного вклада каждого из супругов в его приобретение, считается совместной собственностью. То есть, если муж работал на двух работах, а жена была домохозяйкой, права супругов на купленную в период брака квартиру все равно по закону признаются равными.

    Но это еще не все. Платежи по ипотеке, осуществленные в процессе семейной жизни, также считаются произведенными за счет совместного имущества. Поэтому при разводе, если квартира остается супругу-заемщику, второй (не являвшийся ни заемщиком, ни поручителем) имеет право либо на половину денег, внесенных по кредиту, либо на долю в собственности. Вроде бы, все понятно, и с законом не поспоришь; однако на практике чаще встречается другая ипотечная коллизия.

    Солидарная ответственность кошельку покоя не дает

    Когда за ипотекой обращается официальная супружеская пара, банки чаще всего предлагают (а то и выдвигают требование) записать мужа и жену в созаемщики. Это дополнительная страховка для кредитной организации, поскольку созаемщики несут солидарную ответственность по обслуживанию долга, и если один «увиливает» — можно спросить с другого.

    Солидарная ответственность на стадии покупки квартиры имеет плюсы и для заемщиков, так как позволяет представить совокупный доход и, соответственно, получить кредит в большем размере. Минус в том, что в случае развода супруги теряют все бонусы брака, теряют часть имущества, однако сохраняют совместное обязательство по выплате кредита. Чем это чревато?

    Вот одна житейская история из копилки «Кредитов.ру». Лилия и Сергей поженились вскоре после института, через пару лет стали родителями и решили взять ипотеку, чтобы решить квартирный вопрос. Кредит сумме 4 200 000 (с учетом процентов) оформили на 7 лет как созаемщики. Ежемесячная выплата по кредиту составляла 50 000 рублей. Но через три года семейная жизнь дала трещину. Супруги подали на развод. Заодно прояснили вопрос с ипотекой: каждый из них должен оплачивать половину ежемесячного взноса — 25 000 рублей.

    Солидарная ответственность заемщиков предполагает «дележ» ипотечного платежа по принципу «50 на 50».

    Для Сергея, который привык полностью обеспечивать семью, это была совсем небольшая сумма. Для Лилии, чей доход понизился после декретного отпуска, платеж оказался непосильным.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    И хотя при разделе имущества ей могли присудить более 50% квартиры, поскольку с ней оставался ребенок, это ситуацию не улучшало: ведь за большую долю полагается и больший взнос. Сергей предлагал свою помощь, но женщина, глубоко обиженная на супруга, не хотела никаких соглашений с ним. Она стала настаивать на продаже квартиры с тем, чтобы досрочно выплатить кредит и разделить остаток денег. Цены на рынке недвижимости в это время просели, по оценкам риэлтеров, квартира должна была уйти с дисконтом 10-15%, а после уплаты остатка долга перед банком, заемщикам достались бы копейки. На них можно было купить разве что по комнате в области — вместо отличной «двушки» в зеленом районе.

    Подобных историй — масса. К сожалению, в случае развода не всегда можно рассчитывать, что оба супруга предпочтут разумное и взаимовыгодное поведение. Между тем, возможности для благополучного разрешения проблемы есть. И оставаться созаемщиками супругам вовсе необязательно. Главное- суметь договориться на берегу.

    Переведи меня через кредит

    Герой вышеприведенной истории все же убедил бывшую супругу не идти на крайнюю меру с продажей квартиры. Он предложил переоформить недвижимость (а заодно и все кредитные обязательства по ней) на себя одного, при условии, что жена и дочь смогут по-прежнему жить в ипотечный квартире, а после погашения кредита половина жилья будет подарена дочери.

    Ни закон, ни внутренние правила банков не препятствуют «соломоновым решениям» созаемщиков, которые решили договориться о пересмотре взаимных обязательств. Как было сказано выше, законодателям важно соблюдение норм Гражданского и Семейного кодекса, а банкам — соблюдение графика платежей. Это хорошая новость. «Ложка дегтя» в том, что придется выполнить немало формальностей, и выполнить аккуратно.

    Три необходимых шага при переводе солидарного кредита в индивидуальный

    1. Подача заявления. Созаемщик, который собирается стать единоличным заемщиком и собственником недвижимости, должен подать в банк заявление с просьбой о переводе ссуды.
    2. Сбор документов. После того, как банк примет заявление, необходимо заново собрать пакет документов для представления в кредитный комитет. Перечень документов назовет банк (могут быть индивидуальные требования), но обязательно понадобятся подтверждения занятости и кредитоспособности (трудовая книжка, справка о доходах и т.п.).
    3. Заключение с бывшим супругом соглашения о разделе имущества. Если кредитный комитет одобрит перевод ссуды, супругам необходимо составить нотариально заверенное соглашение о разделе собственности. Это соглашение, во-первых, должно включать пункт, описывающий порядок пользования кредитными средствами, во-вторых, должно быть согласовано с кредитором (то есть с банком).

    Все изменения, связанные с разделом залогового имущества, определением долей и т.п., нужно будет регистрировать Едином государственном реестре прав (ЕГРП). Так что потребуется еще и оплата госпошлины.

    Все «манипуляции» с ипотечным кредитом и залоговым имуществом, совершенные без ведома и согласия банка, незаконны и могут быть оспорены по суду.

    Поэтому после того, как супруги выполнили все вышеописанные действия, последнее слово должен сказать банк. Хотя перевод ссуды с двоих созаемщиков на одного несет дополнительные риски, банк обычно не отказывает, если подтвержденная кредитоспособность заемщика соответствует размеру долгового обязательства. Кроме того, возможно взимание комиссии за осуществление такой операции, по внутренним тарифам банка. И наконец, форма нового документа по ипотеке остается на усмотрение кредитора: это может быть как дополнительное соглашение к существующему договору, так и совершенно новый кредитный договор.

    При переводе ссуды, оставшийся заемщик должен вернуть бывшему супругу сумму, соответствующую его доле кредита, выплаченной в период брака (по принципу солидарной ответственности). Это немаленькие деньги, однако сумма может быть изменена по договоренности супругов, отраженной в соглашении о разделе имущества. Но право полной собственности на квартиру переходит к тому, кто остается в «ипотечном марафоне».

    Брачный договор спешит на помощь

    Российская ментальность отвергает (пока еще) такую прагматичную форму регулирования «высоких отношений», как брачный контракт. Между тем этот документ, заключенный в момент женитьбы, в процессе брака или даже перед самым разводом может существенно упростить ситуацию с переводом ипотечного кредита, а также с другими материальными обязательствами в случае развода.

    Что нужно прописывать в брачном контракте

    Юристы и специалисты по ипотечному кредитованию рекомендуют супругам, которые одновременно являются созаемщиками по ипотеке, заранее согласовать и прописать в брачном контакте следующие пункты:

    • Кто и в каком объеме делает первоначальный взнос по кредиту;
    • Кто приобретает право собственности на квартиру (оба супруга или один, в каких долях);
    • Порядок компенсации ипотечных выплат в случае развода, размер выплат;
    • Особые условия в случае рождения детей.

    Банки приветствуют брачные контракты. Во-первых, наличие такого документа само по себе становится дополнительным плюсом при оценке заемщика. Во-вторых, в случае развода, можно избежать многих формальностей, поскольку все основные договоренности уже достигнуты. Для супругов-созаемщиков это тоже хорошая подстраховка — даже если случится так, что брак (увы) распадется, материальные интересы каждого будут защищены, и вопрос с кредитными платежами мирно урегулирован.

    Как переоформить ипотеку на другого человека по шагам: документы и порядок действия

    Можно ли ипотеку переоформить на другого человека часто задумываются те, кто попал в сложную жизненную ситуацию и оказался не в состоянии погашать задолженность по кредиту. Подобная процедура возможна при определенных обстоятельствах, поэтому стоит узнать о нюансах и особенностях процесса.

    Можно ли ипотечный кредит переоформить на другого человека

    Ипотечное кредитование сегодня является одним из способов, при помощи которого российские граждане получают возможность приобрести собственное жилье при недостаточности собственных средств. В этом случае заключается договор, в котором прописываются условия предоставления займа. Отличительная особенность кредитного соглашения заключается в том, что оно заключается на длительный срок, который способен достигать 15 и более лет.

    В жизни основного заемщика могут произойти различные ситуации, способные привести к желанию избавиться от кредитных обязательств.

    В число наиболее часто встречаемых входит:

    • ухудшение финансового положения;
    • принятие супругами решения о разводе;
    • потеря основного места работы;
    • переезд в другую город или страну.

    По сути, для кредитной организации не имеет значения, кто будет погашать ипотеку. Сложности связаны с бумажной волокитой, необходимостью тщательной проверки личности нового заемщика и его финансовых возможностей. Если требования банка будут удовлетворены, то можно рассчитывать на переоформление ипотеки. Шансы на одобрение увеличиваются, если материальное положение нового заемщика окажется стабильнее или в качестве обеспечения по кредиту будет предоставлен новый залог, отличающийся большей ликвидностью.

    Может ли созаемщик отказаться от своих обязательств перед банком?

    Если созаемщик по каким-либо причинам не желает участвовать в сделке далее, то он может выйти из ипотечного договора. Прекратить юридические отношения между заемщиком, созаемщиком и банком невозможно без согласия всех сторон.

    Если банк и заемщик не дают согласия, то созаемщик может обратиться в суд. В ситуации, когда банк против вывода или замены созаемщика, а заемщик согласен, то суд примет решение в пользу созаемщика. Обычно достаточно грамотно подготовить заявление на вывод созаемщика.

    При согласии всех сторон есть несколько методов вывода:

    1. Дополнительное соглашение. В этом документе прописывается снятие с созаемщика обязанностей по кредитному договору.
    2. Новый договор. В договоре должен быть оформлен новый созаемщик. Бывают ситуации, когда банк соглашается подписать договор без оформления созаемщика.
    3. Распределение обязанностей между участниками. Будут заключены два договора. Основной заемщик и созаемщик больше не будут связаны между собой.

    Вывод или замена созаемщика грозят банку финансовыми рисками. Если возникает такая ситуация, то для банка существует опасность невыплаты ипотечного долга в указанные сроки. Поэтому финансовые организации не очень любят такие процедуры.

    Чем отличается созаемщик от поручителя?

    Первый имеет право на оформление залоговой недвижимости, приобретаемой по договору жилищного кредитования на свое имя в долевую или же совместную собственность, а второй выступает только гарантом платежеспособности. Еще одно отличие – в первом случае по требованию банка может быть оформлена страховая защита.

    4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

    Если вы состоите в браке, то ваш супруг автоматически становится созаемщиком при покупке автомобиля или недвижимости в кредит. При этом не берется в расчет, трудоустроен второй супруг или нет.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Обойти это требование можно только в том случае, если у вас был предварительно заключен брачный договор, в котором четко расписывались ваши права и обязанности по отношению к покупке жилья. В этом случае, если у вас хватает дохода для единоличной оплаты займа, вы можете оформить договор только на себя.

    При подписании кредитного договора следует сразу указывать оформление собственности – на кого оно распространяется. Ведь ситуация может измениться, супруги могут подать на развод, и именно договор станет определять, есть ли у вас права на недвижимость, либо же только обязанность по выплате долга.

    Необходимые документы, чтобы процедура прошла гладко

    Чтобы изменить участников договора, заемщик должен написать заявление в финансовом учреждении. Заявление пишется в свободной форме или по образцу. Образец бланка заявления на вывод созаемщика можно скачать по ссылке.

    Такие же заявления должны написать все участники кредитного договора. Кроме этого нужно принести такие документы:

    • Паспорта всех участников и их копии.
    • Свидетельство о браке или разводе, свидетельство о смерти, брачный договор. При наличии несовершеннолетних детей нужно предъявить свидетельство о рождении.
    • Копия трудовой книжки.
    • Справка о доходах. Этот документ должны принести и заемщик и созаемщик.

    Банки рассматривают такие заявления в период до 10 рабочих дней.

    Основная информация

    Но обо всем по порядку, начнем с определения: созаемщик – это полноценный участник кредитной сделки, доходы которого учитываются при расчете максимального размера займа. Им может выступать супруг (в обязательном порядке, если нет брачного договора), ближайшие родственники (родители, сестры и братья, дети и т.д.) или посторонний человек, например друзья или коллеги.

    Актуальные предложения

    Банк % и сумма Заявка
    Альфа Банк ипотека от 8,59%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Банк Открытие ипотека от 9,3%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка
    Росбанк ипотечный кредит от 8,39%
    до 25 млн. руб.
    Прямая заявка
    Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
    до 70 млн. руб.
    Подробнее
    ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
    до 60 млн. руб.
    Подробнее

    У каждого банка есть определенные требования, касательно максимального количества людей, которых можно привлечь. Как правило, их число не превышает 2-3 человек. Выступать им может гражданин России старше 21 года, который имеет официальное трудоустройство, достаточный доход и положительную кредитную историю.

    4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

    Обратите внимание, что все участники сделки проходят полноценную банковскую проверку платежеспособности, а также всех документов. Перечень будет тем же самым, что и для основного заемщика.

    Далее в этой статье:

    Отказ банка в выводе созаемщика. Возможен ли и что делать?

    Вывод или замена участника договора для банка является очень неприятной процедурой. Поэтому финансовые учреждения ищут причины отказать созаемщику в выводе. Исключительный случай — это смерть заемщика или созаемщика, тогда отказ просто неправомерный.

    Отказ банка в период расторжения брака часто вызван такими причинами:

    1. Нет документов о праве собственности после развода.
    2. Низкий доход одного из супругов после вывода второго участника ипотечного договора.
    3. Отсутствует свидетельство о разводе.

    Выход созаемщика при расторжении брака

    Если в период развода один из супругов желает выйти из ипотечного кредита, то для этого есть несколько способов:

    • Решение суда на раздел собственности. Выплату долга должен взять на себя один из супругов. При этом у него остается право собственности на недвижимость. Вторая сторона выходит из кредитного договора и лишается прав на квартиру.
    • Один из супругов должен предоставить банку полный пакет документов. Кроме паспорта и трудовой книжки нужно принести справку о доходах. Изучив документы, банк утверждает или отклоняет вывод созаемщика.
    • Заключается дополнительное соглашение о выводе участника договора.

    Вывод созаемщика из ипотеки в Сбербанке возможен при условии, что у титульного заемщика достаточный размер дохода.

    Переоформление на созаемщика с его согласия: нюансы и этапы процедуры

    Созаемщиком принято называть участника кредитного договора, который несет солидарную ответственность с основным заемщиком в части обязательств, связанных с необходимостью своевременного погашения займа. При наличии брачных отношений второй супруг автоматически приобретает подобный статус. Основным условием возможности переоформления ипотеки выступает наличие согласия созаемщика и банка.

    Процесс выглядит следующим образом:

    • действующий заемщик оформляет заявление с просьбой перевести обязательства по ипотеке на другого гражданина;
    • банк предоставляет информацию о документах, которые требуются для переоформления;
    • бывшим супругам необходимо составить соглашение о разделе квартиры, определив порядок дальнейшего погашения кредита;
    • пакет бумаг передается в кредитную организацию;
    • проходит процедура переоформления с прохождением государственной регистрацией.

    Что делать

    Пять серьезных шагов для того, чтобы убрать бывшего мужа из созаемщиков по ипотеке:

    1. Для начала согласовать данную схему с супругом, чтобы он был не против таких решений.
    2. Написать заявление о желании платить долг в размере 100% + перевод имущества в единоличную собственность. Подать такую бумагу в банк, где оформлялся кредит.
    3. Собрать документы заново для кредитора. Это позволит менеджерам оценить финансовое состояние жены. Уточнить перечень можно сразу в отделении.
    4. Дождаться одобрения со стороны банка.
    5. При положительном решении заключить с бывшим соглашение о дележе имущества в нотариальной конторе.

    Документ обязан включать пункт о порядке погашения кредитных обязательств, да и весь текст придется согласовывать с юридическим отделом кредитора. Все изменения придется отражать в ЕГРП, вдобавок будет пошлина.

    Как вывести созаемщика по ипотеке

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОпределенные жизненные обстоятельства требуют вывода созаемщика из ипотеки. Существуют особенности изменения состава участников сделки. Банки не всегда лояльны к подобным переменам, поэтому граждане вынуждены использовать максимум аргументов в подобных ситуациях.

    Зачем нужно привлечение дополнительных участников?

    Созаемщик несет солидарную ответственность по обязательствам перед банком. В зависимости от условий договора, ответственность может следующей:

    • В равной степени ответственны за своевременную оплату займа,
    • Либо есть обязанность оплачивать задолженность только в том случае, если основной должник не в состоянии вносить платежи. В случае возникновения просрочки, банк может взыскивать долг со всех участников сделки, при этом КИ портится у всех.

    Иными словами, такое участие в кредитном договоре – вовсе не простая формальность, как думают многие. Если основной заемщик перестает вносить платежи, кредитор имеет полное право обратиться к остальным участникам сделки с требованием оплаты.

    В том случае, если ни сам банк, ни вы не смогли договориться с должником о продолжении совершения взносов согласно графику, начнется просрочка. Если она станет слишком длительной, финансовая организация может подать в суд, чтобы обязать должника вернуть денежные средства.

    И если у него не имеется официального дохода, то эти обязательства могут перейти на вас, что чревато арестами заработной платы, закрытием выезда за границу и прочими неприятностями.

    Рекомендации заемщикам

    Некоторые банки напрямую приписывают в договоре запрет на возможность переоформления ипотеки на другого человека. В этом случае достигнуть изменения условий соглашения практически невозможно. В этом случае можно рассмотреть возможность использования механизма рефинансирования в другой организации, которая более лояльно относится к клиенту.

    При обращении в банк за переоформлением ипотеки важно убедиться в том, что личность заемщика удовлетворяет предъявляемым требованиям.

    Шансы на одобрение сводятся к нулю в следующих ситуациях:

    1. Потенциальный заемщик достиг максимально допустимой возрастной границы- большинство банков готовы работать с клиентами до возраста 65 лет;
    2. Отсутствует постоянный источник дохода, поступления не могут быть подтверждены;
    3. Имеются другие обязательства, на погашение которых уходит более 40% дохода;
    4. Кредитная история содержит негативные записи, свидетельствующие о фактах просрочки выплат по ранее оформленным займам;
    5. Отмечаются частая смена места работы, а стаж на предприятиях не превышает полугода.

    С переоформлением ипотеки не возникнет проблем в том случае, если от банка будет получено одобрение и личность нового заемщика полностью удовлетворит кредитора. Для сокращения временных затрат рекомендуется обращаться в крупнейшие российские банки и заранее изучить требования в части предоставления необходимого перечня документов.

    Вывод созаемщика

    1.1. —Здравствуйте, нет однозначно, только дети могут в последствии претендовать на наследство на вашу долю в этой квартире (при их наличии конечно) Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Легостаева А.В.

    2.1. В ЖКХ сказали.. Не совсем понятно, где сказали уточните.

    3.1. Зря вы думаете что можно быстро и легко вывести супругу из созаемщиков и собственников. Без согласия бывшей жены вы этот вопрос не решите, даже если вы обратитесь в суд ст 3 ГПК РФ.

    4.1. Вы приобрели совместно с бывшим супругом жилое помещение с привлечением кредитных средств, т.е. в ипотеку. Соответственно, до погашения ипотеки данная квартира будет находится в залоге у банка.
    На основании статья 346 часть 2 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залог.
    Таким образом, Вы не имеете права без согласия банка распоряжаться данной квартирой (дарить, продавать и проч.).
    С уважением Андрей Валерьевич.

    4.2. Любовь
    Вы можете решить ваш вопрос несмотря на ипотеку и ограничения.
    Но для полного ответа нужно ознакомиться с документами.
    С Уважением.

    5.1. Без общего согласия заемщика, созаемщика и банка вывести созаемщика из договора невозможно. Единственно возможный вариант-договариваться все сторонам сделки, либо взыскивать с созаемщика часть средств-через суд.

    5.2. А почему Вы ее на четыре части разделили? Муж согласен или условия договора?
    Если нет, у него как была 1/2 так и останется. У Вас право регресса к нему если после развода Все вы оплачивали и оплачиваете!

    6. У меня проблема следующего характера: созаемщик не платит по ипотеке, а я исправно оплачиваю 100%. Так же он отказывается писать заявление об отказе, мои доходы позволяют мне оплачивать ипотеку самому.

    Квартира оформлена на меня, но я понимаю что после выплаты созаемщик может претендовать 50% имущества.

    Банк отказывается оформлять доп. соглашение по выводу из договора созаемщика.

    Имею ли я право выселить его, если по свидетельству я единственный собственник?

    6.1. В данной ситуации у вас нет возможности каким то образом заставить созаемщика выйти из ипотеки так и заставить банк оформить дополнительное соглашение
    Когда выплатите ипотеку вы можете на основании ст 31 и 35 ЖК РФ выселить через суд.

    6.2. Там у Вас явно ипотечный кредит связан ещё и с иными правоотношениями, например, с семейными. Поэтому вычленять ипотеку из комплекса правоотношений — дело вредное и неблагодарное. Примеров таких видел массу! С крайне негативными последствиями и возгласами: «Как же так? А мне юристы говорили. «.
    На будущее запомните: Вам говорили не юристы, а проходимцы! Юристы детально изучают правовую ситуацию и дают оценку, тут же очевидно, что Вы излагаете полуправду. Причём ту, которая Вам выгодна.

    7.1. Да, завещание может составить, согласовывать с банком это не нужно. Пусть обращается для этого к нотариусу. Ст. 1119 ГК рф.

    8.1. Да, он может отказаться от вывода из созаемщиков по кредитному договору, так как внесение изменений в кредитный договор возможно по соглашению сторон договора.

    9.1. Кредитный договор с банком уже заключён. Любое изменение его условий возможно только по согласованию с банком. Он вправе вам отказать.

    10.1. Закон не предъявляет никаких требований к составлению такого документа. Соответственно вы можете составить его в произвольной форме.

    10.2. Напишите его в произвольной форме, жестких требований к такому документу нет. можете обратиться к сотрудникам банка за правильными формулировками.

    У каждого Банка существуют свои бланки для заявлений. Советую Вам обратиться в Банк и в присутствии кредитного работника правильно заполнить документы.

    10.4. Главное, чтобы банк был согласен. Такие заявления составляются в свободной форме. Банк крайне редко удовлетворяет подобные требования.

    10.5. Нет такого образца заявления. Да и не согласится карте. Просто так отказаться от ещё одного заемщика, с которого можно взыскать денежные средства в счет погашения кредита.

    11.1. ДОБРОЕ ВРЕМЯ СУТОК

    НЕТ, конечно никакого смысла нет, заключать дополнительное соглашение к договору купли продажи о том, что дата заключения сдвигается
    УДАЧИ ВАМ, И ВСЕГО ХОРОШЕГО.

    12.1. Если банк согласен на вывод созаемщика из договора, то в этом случае заключается дополнительное соглашение к основному договору, которая предоставляется на регистрацию в Росреестр.

    12.2. Андрей! Начните решение вашей проблемы с обращения в банк. Согласится ли банк вывести со заемщика из кредитного договора. Кто зарегистрирован собственником недвижимости в едином реестре? У любой проблемы имеется решение, главное уметь его найти. Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!

    13.1. Зачем его составлять, проект договора, если банк отказал. И никогда такого разрешения не даст, банку это не выгодно.
    Удачи Вам. Анна Титова.

    Вывод созаемщика из ипотеки

    Человек, разделяющий с основным заемщиком, ответственность по уплате ипотечного кредита называется созаемщик.

    Если у основного заемщика нет возможности выплачивать ипотеку, то за него это должен делать созаемщик. Банки России сегодня позволяют привлекать не более 4-х человек.

    Если доход заемщика слишком мал для выдачи ипотечного кредита, то банк предлагает поискать созаемщика. Для банка это дополнительная гарантия выплаты кредита.

    Если платежеспособность заемщика устраивает банк, то ипотечный кредит будет выдан и без участия третьих лиц.

    Созаемщик имеет такие же обязательства по погашению кредита, как и заемщик. Они вместе подписывают договор на выдачу ипотеки. Однако в ряде случаев может потребоваться выполнить вывод созаемщика из ипотеки.

    Плюсы и минусы переоформления ипотеки

    Переоформление ипотеки может быть связано с различными причинами. Главным достоинством процедуры считается возможность человека избавиться от кредитных обязательств.

    После прохождения всех этапов бывший должник получает следующие преимущества:

    1. Увеличение семейного бюджета, так как исключаются расходы на оплату ежемесячных взносов;
    2. Улучшение психологического состояния в связи с отсутствием обязательств и опасений в части невозможности их погашения;
    3. Сохранение хорошего качества кредитной истории, возможность оформления новых займов.

    К минусам переоформления ипотеки относят следующие моменты:

    1. Потеря возможности в будущем владеть недвижимостью, для приобретения которой оформлялся кредит;
    2. Длительный процесс согласования с банком и сбора документов;
    3. Необходимость дополнительных расходов, связанных с переоформлением договора с банком, страховой организацией и оплата услуг оценщика.

    Выведение участника ипотечного договора в связи со смертью заемщика

    В такой ситуации заемщик должен принести в банк свидетельство о смерти. Банковский работник без проблем изменит кредитный договор по имеющимся документам.

    Наследники умершего должны сами решить вопрос раздела ипотечной недвижимости, и разделить ответственность за выплату ипотечного долга.

    После того как банк примет заявление о замене участника кредитного договора будут выполняться такие действия:

    1. Составляется дополнительный документ к имеющемуся ипотечному договору. В данном соглашении вписана информация о выводе или замене участника договора.
    2. Подписывается закладной документ. Если такой документ уже есть, то к нему составляется дополнительное соглашение.
    3. Все изменения в договоре должны быть зарегистрированы в Росреестре.
    4. Переоформляется страховой полис. В нем указываются новые участники кредитного договора.

    Заемщику, который хочет вывести дополнительного участника договора нужно придерживаться таких рекомендаций. Первое и самое важное – главным условием для банковской организации при выводе созаемщика является уверенность в своевременном погашении долговых обязательств.

    Обращаясь в банк, заемщик должен убедить кредитора в надежности заключенной сделки. Банку нужны доказательства того, что после вывода созаемщика финансовые риски не вырастут, а сделка будет такой же надежной.

    Доказательством надежности являются:

    • Увеличение платежеспособности главного участника ипотечного договора.
    • Цена залога возросла за счет сделанного в квартире ремонта. Для этого проводится новая оценка квартиры.
    • Если созаемщик стал ненадежным участником договора. Причинами ненадежности могут быть: увольнение с работы, переселение в другую страну, заболевание, развод.

    При написании заявления не рекомендуется указывать причины личного характера. В такой ситуации банк может расторгнуть договор, при этом заемщику нужно будет выплатить весь долг.

    Можно ли убрать бывшего мужа из созаемщиков по ипотеке?

    Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    В процессе развода поделить имущество не так легко, в особенности если есть кредитное жилье. Трудности вызывает трактовка супругов в договоре – солидарные заемщики. Многие задаются вопросом, как исключить после развода мужа из ипотеки.

    В каких случаях необходим вывод созаемщика из ипотеки

    Вывести участника ипотеки и внести изменения в кредитную документацию требуется в следующих случаях:

    1. Развод супругов, один из которых является основным заемщиком. В некоторых случаях можно сделать замену плательщика, если платежеспособность оставшихся участников не удовлетворяет требованиям банка.
    2. Смерть одного из заемщиков. Изменения в составе участников ипотеки производятся на основании свидетельства о смерти.

    Переоформить долговые обязательства также потребуется, если одно из лиц, указанных в кредитном договоре, переезжает на постоянное место жительства в другую страну.

    Имеет ли право банк отказать в выводе созаемщика?

    Кредиторы чаще всего пытаются найти любые причины для отказа в изменении состава участников кредитного договора в силу того, что данная процедура требует длительного согласования с руководством, составления новых документов и внесения изменений в банковской программе. Исключением является смерть одного из заемщиков (в том числе основного), когда кредитор не может отказать в выводе умершего физического лица.

    В случае развода банк может отказать в выводе созаемщика в следующих случаях:

    • отсутствуют документы о режиме владения ипотечного имущества после развода;
    • недостаточная платежеспособность одного из супругов после изменения состава участников договора;
    • отсутствует подтверждение изменения семейного статуса (свидетельство о расторжении брака).

    Можно ли добровольно вывести созаемщика?

    Бывают случаи, когда участник ипотечного договора желает выйти из состава должников из-за невозможности самостоятельного оформления ипотеки или потребительского кредита. Банк согласится на изменение условий только при замене на другого платежеспособного клиента, на которого будут распространяться долговые обязательства, однако такие обстоятельства не считаются уважительной причиной и положительное решение зависит от лояльности руководства банка.

    Если объективных причин для вывода нет, убрать участника кредитного договора только по желанию титульного заемщика невозможно.

    Условия переоформления в Сбербанке

    Сегодня Сбербанк применяет индивидуальный подход к клиентам, поэтому заемщики вправе рассчитывать на возможность переоформления ипотеки при условии выполнения всех требований кредитора.

    Допустимы следующие ситуации:

    • замена заемщика по ипотечному договору;
    • изменение состава должников, то есть вывод их из состава участников;
    • переназначение основного заемщика с сохранением общего количества созаемщиков.

    Новый заемщик должен быть платежеспособен, а по результатам погашения кредита в его владение должна перейти залоговая недвижимость. Изменение титульного заемщика выполняется при расторжении брачного союза либо заключении брачного договора, который устанавливает режим раздельного владения имуществом.

    Перед принятием окончательного решения необходимо оценить все плюсы и минусы, так как расходы способны составлять значительные суммы.

    Они складываются из следующих составляющих:

    • переоформление документов;
    • оплата услуг оценки недвижимости;
    • заключение нового договора страхования;
    • комиссионные сборы.

    Взамен на уступки переоформления Сбербанк может предъявить новые требования, в том числе уменьшить или увеличить срок договорных отношений, размер процентной ставки и иные параметры предоставления займа.

    Как происходит процедура вывода

    В зависимости от причин, по которым необходим вывод плательщика, существует несколько схем взаимодействия с банком.

    Вывод созаемщика при разводе

    В случае расторжения брака основного заявителя и желания вывести бывшего супруга из кредитного договора получить разрешение банка на подобные действия можно при одновременном выполнении следующих условий:

    • режим владения залоговым имуществом определен документально: решением суда, нотариальным соглашением о разделе имущества – если расторжение брака произведено юридически, брачным контрактом – если принять решение о разводе, но данный факт не зарегистрирован в ЗАГСе;
    • после вывода созаемщика общего совокупного дохода оставшихся участников кредитного договора достаточно для оплаты обязательных взносов по кредиту.

    В случае если вывод плательщика значительно уменьшает платежеспособность оставшихся должников, банк может потребовать ввода нового кредитоспособного лица, отвечающего условиям банка.

    Вывод созаемщика в случае смерти

    В данной ситуации одному из заемщиков достаточно обратиться в банк со свидетельством о смерти. Банк беспрепятственно внесет изменения в кредитную документацию, однако вопрос о разделе части залогового имущества и ответственности по уплате кредита наследники должны решать самостоятельно.

    Этапы вывода созаемщика

    Если банк-кредитор одобрил заявку на изменение состава участников сделки, то процедура изменения состава происходит в следующей последовательности:

    1. Подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в которое вносится информация об исключении или замене созаемщика.
    2. Подписание новой закладной или дополнительного соглашения к имеющейся.
    3. Регистрация изменений в органах Росреестра.
    4. Переоформление полисов страхования с учетом нового состава должников.

    ‘ alt=»»>

    Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

    Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    При оформлении ипотеки большинство из нас привлекают дополнительных участников для того, чтобы повысить совокупный доход и получить одобрение на более высокую сумму кредита. Однако случаются ситуации, когда один из них хочет выйти из ипотеки, и возникает вопрос: как именно это можно сделать? Ответ вы найдете далее.

    Тонкости правового поля

    Средний заем на покупку жилья выплачивается в течение 10 лет, и за это время произойти может многое. Банк не волнуют взаимоотношения созаемщиков, даже если будет развод, все равно придется гасить долг. Иначе можно лишиться дома.

    Актуальные предложения

    Банк % и сумма Заявка
    Альфа Банк ипотека от 8,59%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Банк Открытие ипотека от 9,3%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка
    Росбанк ипотечный кредит от 8,39%
    до 25 млн. руб.
    Прямая заявка
    Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
    до 70 млн. руб.
    Подробнее
    ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
    до 60 млн. руб.
    Подробнее

    Процедура усложняется еще и тем, что правовые отношения затрагивают супругов и кредитора. Так что придется найти наилучшее решение, которое бы удовлетворило всех. И когда расставание между людьми проходит бурно, то варианты отказа от оплаты или споров, чья же квартира на самом деле, не пройдут.

    4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

    Все дело в том, что по ГК РФ и СК РФ имущество, что было приобретено в браке является совместным, вне зависимости от того, сколько и кто дал на его покупку. Солидарные заемщики, которыми по договору считаются супруги, становятся дополнительной страховкой для финансового учреждения.

    Это означает, что если один отказывается гасить кредит, то всегда можно востребовать платеж с другого человека. При разводе пара теряет достоинства брака, часть имущества, но совместная оплата ипотеки остается.

    Приставка «со-» к заемщикам означает дележ обязанностей по платежу в размере 50 на 50. Для семьи, где жена находилась в декрете по уходу за малышом, и где отец зарабатывал деньги – это становится проблемой.

    Мужчине сокращенный платеж только выгоден, а вот супруге придется искать работу. Но если еще и ребенок остается с матерью, то суд может выделить и большую долю, так что оплачивать придется более половины платежа.

    Далее в этой статье:

    Документы для вывода созаемщика

    Для изменения состава участников ипотечного договора необходимо подать кредитору заявление об изменении условий ипотеки по установленному банком образцу или в свободной форме от всех заемщиков, указанных в кредитном договоре. Дополнительно при подаче такой заявки требуется предоставить:

    1. Оригинал и копии всех страниц паспортов всех заемщиков: основного, выводимого/вводимого.
    2. Оригиналы и копии документов о семейном положении, в том числе свидетельство о смерти, заключении или расторжении брака, брачный договор, свидетельство о рождении детей (при наличии).
    3. Копию трудовой книжки, заверенную в установленном порядке работодателем
    4. Справку о доходах за последних 6 месяцев (как основного заемщика, так и всех тех, кто будет предположительно указан в новых условиях кредитного договора).

    Коммерческие банки и кредитные организации, в том числе Сбербанк, ВТБ, рассматривают подобные обращения в течение 10 рабочих дней.

    Как перестать быть созаемщиком?

    Обязанность по уплате задолженности заканчивается только в момент закрытия договора, а для более раннего окончания обязательств, основной должник должен обратиться в отделение банка и написать заявление о пересмотре условий договора. Получить разрешение достаточно сложно, ведь при рассмотрении заявки кредитор учитывал совокупный доход всех участников, а теперь он падает, и может появиться просрочка.

    Как получить одобрение? Для этого должна быть веская причина, к примеру – развод, переезд, судебное решение и т.д. В некоторых случаях кредитор может пойти вам на встречу, но только при условии, что у основного заемщика хватит дохода для оплаты долга.

    Повысить вероятность положительного решения от банка может предоставление другого созаемщика, при этом он также будет проходить всестороннюю проверку. Иными словами, вы можете произвести замену участника сделки, чтобы сохранить общий уровень платежеспособности.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Следует помнить, что вывод одного из участников сделки из договора остается на усмотрение банка, принудить его нельзя. Если вы подали заявление, и через 10 отведенных для его рассмотрения дней, вы получили отказ, то можно попробовать оспорить его в суде, но нет никакой гарантии, что вам разрешат выйти из созаемщиков.

    Источники

Литература


  1. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2013. — 142 c.

  2. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.

  3. Михайловская, И. Б. Суды и судьи. Независимость и управляемость / И.Б. Михайловская. — М.: Проспект, 2014. — 124 c.
  4. Дворянкин, О. Защита авторских и смежных прав. Ответственность за их нарушение / О. Дворянкин. — М.: Весь Мир, 2015. — 464 c.
  5. Миронов, Иван Борисович Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Миронов Иван Борисович. — М.: Книжный мир, 2015. — 216 c.
Смена созаемщика по ипотеке после развода
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  До какого возраста платят алименты ребенку инвалиду

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here