Кредитная история при смене фамилии и паспорта

Нужно ли заемщику и созаёмщику менять кредитные документы при ипотеке при смене фамилии

Как правило, ипотека выдается на длительное время, за которое случаются перемены в жизни заемщика. Наряду со всеми документами, договор ипотеки при смене фамилии также подлежит замене.

Важно! Ипотечный договор содержит обязательство заемщика предоставить информацию в банк об изменении персональных данных в определенный срок – обычно в течение 10 дней.

Что делать с кредитом при смене фамилии

Во время выплаты ипотеки при смене фамилии заемщику необходимо будет произвести следующие действия:

  • принести новый паспорт РФ и составить письменное заявление об изменении паспортных данных;
  • переоформить или внести изменения в ранее заключенный ипотечный договор;
  • переоформить страховку и договор залога;
  • зарегистрировать измененный ипотечный договор в Росреестре.

Похожие статьи

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Как стоит поступать при смене паспорта

Для того чтобы не иметь неприятных сюрпризов в будущем, а также сохранить свою хорошую кредитную историю, нужно своевременно уведомлять о смене паспорта БКИ. Можно обратиться непосредственно в свое бюро (как найти свое бюро, написано в отдельной статье) или отправить запрос через свою кредитную организацию. Для этого нужно сделать следующее:

  1. Написать заявление на изменение титульной части КИ (пример бланка – на сайте«Эквифакса»).
  2. Сделать ксерокопии паспорта и желательно заверить их у своего работодателя или специалиста кредитной компании.
  3. Отправить запрос выбранным способом (самостоятельно или через кредитную организацию).

Также можно лично прийти в БКИ с оригиналами документов и заверенными копиями.

Что делать при смене фамилии

В случае смены фамилии самый правильный вариант – уведомить БКИ об этом факте. Для этого нужно сделать следующее:

    Написать заявление о внесении изменений в титульную часть КИ (вариант бланка заявления, в частности, есть на сайте«Эквифакса»)

Кроме того, для изменения фамилии можно обратиться непосредственно в БКИ с оригиналами документов или заверенными согласно законодательству РФ копиями.

Нормативное регулирование

Банковская сфера регулируется двумя основными законами:

  • Налоговый кодекс РФ. Содержит общие положения и перечень обязанностей банков, связанных с осуществлением налогового контроля.
  • Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Документ определяет особенности правоотношений между банком и пользователем, регулирует систему финансовых организаций.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Что делать, если сменили фамилию

Чтобы не возникало проблем при взаимодействии с банками, добросовестным гражданам лучше будет уведомить БКИ о смене фамилии. Для этого составляется заявление о внесении изменений в титульную часть КИ.

Рис. 2. Бланк заявления о смене фамилии для БКИ. Источник: Информационный справочник по банковским продуктам gagarinbank.ru

А также важно дополнительно приложить ксерокопию нового паспорта, заверенную у банковского специалиста, через который будет подаваться заявление в БКИ.

Далее нужно отправить документы в то БКИ, в котором находятся соответствующие данные. Обычно это можно сделать через банковское учреждение, в котором планируется взять кредит.

Консультация специалиста: если поменять паспорт или фамилию, кредитная история изменится?

Если поменять паспорт у человека кредитная история изменится? Что происходит при смене фамилии? Удаляется ли прежняя кредитная история?

При замене паспорта, гражданину выдается новый, в выданном документе присваиваются другие серия и номер паспорта. Кредитная история заемщиков идентифицируется по данным паспорта, логичный вывод – замена паспорта приводит к созданию новой «чистой» кредитной истории. Так ли это? Попробуем сегодня разобраться.

Что происходит после смены фамилии

Вместе со сменой фамилии меняется и личный гражданский паспорт. В обновленном документе, удостоверяющем личность, указываются новые идентификационные сведения: номер и серия паспорта.

Таким образом, имеем обновленную фамилию и личные данные. Заемщик полагает, что поскольку испорченная кредитная история была сформирована на старый паспорт, по новому – у него «чистая» история и можно спокойно обращаться в банк.

Что говорят заемщики

Прочитав отзывы многих заемщиков, которые решили, что при смене фамилии кредитная история меняется, пришли к выводу, что данный способ некоторым действительно помогал. Есть одно «но» — в крупные банки вроде ВТБ и Сбербанка обращаться не стоит. Они тщательно проверяют заемщика на этапе подачи заявки, обман все равно вскроется. А побочными действиями будет занесение в черный список и возможная ответственность за предоставление ложных сведений.

Поэтому напрашивается вывод: замена паспорта сработает при наличии двух условий:

    обращение к региональному банку за кредитом; получение некрупной суммы потребительского кредита (до 100 тыс. р.)

Однако и это не дает 100% гарантию, что заемщику не откажут. В итоге, рано или поздно обман все равно всплывет наружу: при оформлении следующего займа, например.

Что говорят сотрудники БКИ

Паспортные сведения, безусловно, основные идентификаторы субъектов кредитной истории. Но эти данные не являются единственными. В качестве идентификатора также выступает номер налогоплательщика и он не меняется даже при смене фамилии и паспорта. Паспортный стол в обязательном порядке обменивается информацией о смене документов заемщиков, поэтому в существующем досье просто обновят паспортные данные и укажут о смене документа. А досье как было плохим – так и останется.

Да, кредитная история при смене фамилии и паспорта, соответственно, может поменяться, но лишь на то время, пока данные в БКИ не обновятся. Далее, новый паспорт просто привяжут к уже существующей кредитной истории.

Так ли выгодны беспроцентные займы?

Можно ли с помощью смены фамилии улучшить свою кредитную историю

Первая мысль, которая обычно приходит отчаявшимся людям с плохой кредитной историей, – это сменить фамилию и получить новый паспорт. Относительная простота этого действия на самом деле имеет много недостатков. Есть несколько причин, по которым лучше не прибегать к таким приемам:

  1. Кредитные организации с большим доверием относятся к людям, которые смогли исправить свою кредитную историю, чем к клиентам вообще без КИ.
  2. Фамилия – это только один из идентификаторов. А банки анализируют личность клиента комплексно, поэтому при получении заявки на крупный кредит они будут анализировать все возможные данные. Если выяснится, что фамилия и паспорт новые, а имя и отчество, а также адреса регистрации и проживания старые, финансовая организация может заподозрить потенциального заемщика в мошенничестве. Далее последует отказ в кредите и внесение в КИ информации о попытке ввести банк в заблуждение. Это может значительно серьезнее испортить кредитную историю, чем, например, имеющиеся просрочки.
  3. Как правило, в новом паспорте ставится отметка о предыдущем документе. По этим данным кредитные организации без особого труда смогут восстановить всю необходимую им информацию.
Читайте так же:  Соглашение о разделе недвижимого имущества

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные

Чтобы знать, что именно отображается в КИ, ее нужно периодически проверять. Сделать это наиболее оперативно и без негативных последствий для кредитной истории можно через заказ кредитного рейтинга. В случае обнаружения любых ошибок (неактуальных данных о паспорте, ФИО, адресах или неправильной информации о кредитах) нужно писать соответствующий запрос в БКИ и исправлять сведения в КИ. А в случае изменений таких данных важно в БКИ своевременно о них сообщать. Тогда кредитная история не преподнесет в самый неподходящий момент неприятных сюрпризов.

Кредитная история при смене фамилии и паспорта

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Многие граждане нашей страны живут под гнетом долгов или не могут взять очередной кредит. Кому-то нужно взять кредит а имея плохую кредитную историю, ему попросту отказывают любые банки. Как много людей думают, что если сменить фамилию кредит можно не платить. Кто-то не хочет выплачивать свой кредит и считает, что при смене фамилии кредитор не сможет взять с него оставшуюся сумму долга. Имея плохую кредитную историю потенциальный заемщик задумывается а что, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Давайте попытаемся разобраться если произойдет смена фамилии, кредитная история измениться в положительную сторону для гражданина или нет. Точнее положительная сторона будет означать отсутствие кредитной истории, так-как после смены фамилии перед нами формально предстанет совершенно новый член общества.

Как ошибаются те, кто думает, что если при замене паспорта сменить фамилию кредит можно не платить. Кредитная система совершенствуется с каждым днем и, что вчера было возможным — сегодня уже закрытая лазейка. Бюро кредитных историй, куда и обращается банк при проверке вашей КИ запрашивает данные из Центрального каталога кредитных историй. В таком случае, банку становятся видны следующие данные:

  • Персональные данные заемщика. Его ФИО, ИНН, полные паспортные данные, сведения о рождении и т.д.);
  • Все данные о ранее выданных кредитах. Суммы кредитов, сроки, количество кредитов, сроки погашения и просрочек, штрафы, пени;
  • Были ли судебные разбирательства по вопросам не выплаченных кредитов.

Если сменить фамилию кредитная история обнулится — так думают многие, но истина где-то посередине. Дело в том, что наряду запроса данных с БКИ, банк или финансовое учреждение делает запрос в ФМС РФ на предмет смены паспорта (утеря, кража, замена паспорта при достижении определенного возраста), все эти данные будет знать кредитор. Соответственно при смене фамилии для улучшения кредитной истории в новом паспорте будет стоять печать о ранее выданных паспортах. В таком случае вся ваша попытка замаскировать предыдущую КИ окажется провальной.

Некоторые специалисты утверждают, что данные в БКИ о вашей КИ появятся только после нового выданного вам кредита и никак не раньше. Это означает, что вы сможете взять кредит в банке с новой фамилией. Но это только в том случае, если банк не проверит ваш паспорт в ФМС (такие случаи известны.

  • Заявление специального образца об изменении в титульную часть КИ (в каждой БКИ оно выглядит по разному);
  • Подтверждающие смену фамилии документы (с ЗАГС, ФМС и т.д.);
  • Проверка документов может занять несколько недель;
  • БКИ подтверждает вашу личность и вносит соответствующие изменения в вашу кредитную историю.

Также можно обратиться непосредственно в БКИ, можете посмотреть в рейтинге БКИ (на странице каждой БКИ указаны адреса и телефоны).

Поменять фамилию и взять кредит возможно, у вас могут быть две кредитные истории. Сейчас на дворе 2017 год и пока я не слышал о подобных успехах среди физических лиц. Также мошшеничество в паспортном столе с отстутствием штампа о ранее выданных паспортах абсолютно малоэффективно, тем более вы можете быть привлечены к уголовной ответственности. Также работник ФМС будет лишен должности. Не советую вам заниматься подобными махинациями.

Крупный кредит (автокредит, ипотека, наличными более 300 т.р.), способом со сменой фамилии с новой кредитной историей — вам не получить. Но некоторые банки могут вам выдать небольшой потребительский кредит или кредитную карту.

Большинство людей кто придет с поисковых систем на эту статью, будут интересваться следующим вопросами; поменять фамилию и взять кредит, если поменять фамилию найдут ли кредиторы или если должник сменил фамилию измениться ли его кредитная история? Скажите ради чего все эти попытки изменить вашу КИ? Может стоит взять серию микрозаймов для улучшения кредитной истории или же постараться не брать кредиты которые вы не в состоянии контролировать? Всегда думайте, прежде чем вбрать очередной кредит. Ведь как приближается дата выплаты по кредиту, то всегда данная сумма кредита не лишняя!

Если вы хотите сменить фамилию, чтобы не платить текущий кредит, то это напрасная трата сил, времени и денег. После смены фамилии, для банка или МФО вы по прежнему останетесь тем же заемщиком.

Многоканальная бесплатная горячая линия

екатерина — Вс, 04/02/2017 — 11:25

Надежда Сергеевна — Вс, 04/02/2017 — 11:40

Интересно, но почему у меня такой метод улучшения кредитной истории не сработал. Вы удивитесь, но я взяла фамилию мужа и меня также все знают, как и под прошлой фамилией? Может в банки ни те обращалась? Посоветуете?

екатерина — Вс, 04/02/2017 — 13:42

лучше начинать с маленького кредита такого как телефон желательно тысяч за 10000 и с первоночальным взносом. я так делала. на телефоны в кредит всегда заявка в банков 5 отправляется а потом какой банк одобрит у него в дальнейшем можно взять карту кредитную. а в банке лучше кончено обращаться где заявку рассматривают в течении 5 минут наберите в интернете список банков. естественно в крупные банки такие как газпром сбербанк втб банк москвы росбанк смысла нет обращаться там очень серьезная служба безопасности.

Надежда Сергеевна — Вс, 04/02/2017 — 14:20

Получается кредитная история не меняется, просто не все банки досконально проверяют потенциальных заемщиков. Я телефон пробовала взять в мвидео, там было на выбор три банка — сбербанк, альфа и ренессанс кажется (могу ошибаться, не помню точно), так вот по очереди все отказали. Короче вам повезло) спасибо, что ответили.

9CR.ru — Вс, 04/02/2017 — 22:59

Анжелика — Пт, 05/19/2017 — 21:16

Здравствуйте. Я хотела бы уточнить ,я сменила имя и хочу взять кредитную карту ,заполнила лист по кредиту ,там нужно вбить инн ,но я не успела поменять инн ,смогут ли мне одобрить карту?

Читайте так же:  Приватизация квартиры раздел доли

9CR.ru — Пт, 05/19/2017 — 22:09

иван — Сб, 06/24/2017 — 00:40

Здраствуйте,такой вопрос,у муня до сих пор есть не закрытые кредиты,не платил ни разу поистечению жизненных ситуаций,хочу поменять фамилию,это надо делать?или лучше все таки закрыть все кредиты после этого уже менять?

9CR.ru — Пнд, 06/26/2017 — 23:03

даша — Пт, 07/07/2017 — 14:39

Моя знакомая имеет задолженность в банке где то 600 тыс рублей..и вот на днях ей одобрили новый кредит в 500 тысяч(кредитор ошиблась одной буквой в отчестве написала не Вячеславна а Вячеславовна..значит всё же смена имени и фамилии работает и статья неверна.это очень хороший шанс исправить свою кредитную историю и медленно погасить долги,выплачивая только одному банку а не 10-тью сразу

9CR.ru — Сб, 07/08/2017 — 11:46

даша — Вс, 07/09/2017 — 15:33

дело в том что ей давно уже выдали деньги,а когда кредитор заметила свою ошибку начала звонить через 2 дня с просьбой подъехать и поговорить по этому поводу.деньги она в первый же день отдала за старый кредит и благополучно выплачивает.лично я не вижу ничего страшного,тк если бы не существовало таких лазеек все бы должники уже давно в петлю залезли.да и к тому же это государство заставляет брать кредиты,работы в регионах нет,мест никто не предоставляет.а если человеку за 40 или 50, то вообще труба,можно вскрывать вены.в возрасте никому не нужны.а если люди будут хорошо зарабатывать то кредиты никто брать не будет,а им это не выгодно.они сами толкают на этот ад, и пусть несут ответочку в виде просрочек и неуплат

9CR.ru — Втр, 07/11/2017 — 01:13

Амира — Чт, 09/20/2018 — 22:43

Глеб — Чт, 10/25/2018 — 07:50

Ну и статья))))) Ее написал сотрудник банка. Смена фамилии очень помогает. Но не забывайте, по адрес своего места жительства. Я сменил фамилию и адрес прописки. У них программа ищет соответствие данных, и они увидят «идентичного человека» , то есть, прописка та же, а фамилия изменена. Конечно глупо, поменять фамилию и идти брать в Сбербанк или ВТБ 1 миллион)))) Лучше «низшие» банки, и начать с кредита на бытовую технику, хорошенько поплатить, и вот, у Вас хорошая кредитная история! Всем удачи!!

Лёха — Ср, 01/30/2019 — 17:28

Да помогает смена фамилии, но желательно на новой фамилии сделать утерю паспорта! Тогда на последней страницы паспорта будут данные о ранее выдан паспорте на новой фамилии

Игорь — Чт, 03/28/2019 — 20:19

Доброго времени суток уважаемые пользователи! Дело в том что у меня до свадьбы была моя родная фамилия Пос-лов, на этой фамилии были кредиты, которые я первый год выплачивал в срок, затем потеря работы и т.п. После свадьба взял фамилию супруги Лит-в. Меня по той фамилии не доставали,не звонили,не искали. Захожу в приложение чтобы посмотреть ки , там пусто. Дак вот , думаю а что попробую взять кредит на новую фамилию. Дали сразу! Сбербанк 200.000,Банк восточный 60.000 ,и МФО около 200.000. на данном этапе, платить не могу. Ну правда не могу. Дочка родилась,за квартиру платить и т.п. С женой подали на развод,что бы ребенка не тронули,мало ли что. Но оставил я фамилию супруги. Вопрос: Если Я поменяю фамилию ещё раз, к примеру Макаров,Козлов,Ложкин. мне как то можно взять кредит,и погасить эти все? Что бы все стало на свои места. Сумма то не такая уж и большая 600.000. Вообщем как быть?

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

Как влияет на кредитную историю замена паспорта или смена фамилии?

Ни один банк не принимает решение о предоставлении ссуды без изучения кредитной истории потенциального заемщика. В ней отражен прошлый опыт сотрудничества с финансовыми учреждениями. Вполне естественно, что добропорядочные заемщики дорожат этими данными, так как они открывают широкие возможности для получения дополнительного финансирования в будущем. Обратная ситуация с теми, кто по каким-либо причинам не выполняет или несвоевременно выполняет обязательства перед банками. Если их кредитная история будет плохой, тогда даже при смене паспорта и фамилии сохранятся изменения. На такие условия согласятся, пожалуй, только МФО. Они предоставляют займы оперативно, без изучения справок о доходах, информации о других ссудах (действующих или погашенных). Однако суммы ограничены, и процентная ставка гораздо выше банковской.

Можно ли управлять кредитной историей посредством смены фамилии?

Кредитная история волнует каждого заемщика, поэтому некоторые банковские клиенты стремятся ее сохранить и приумножить, другие — изменить. Влиять на историю может каждый, и как это сделать, вы узнаете в сервисе gutrate.ru. Здесь собраны теоретические аспекты, полезные советы и рекомендации от тех, кто ощутил проблему на собственном опыте. В числе популярных вопросов — влияние смены фамилии на кредитную историю. Это жизненная ситуация, с которой может столкнуться каждый. Смена фамилии/паспорта происходит, например, при вступлении в брак или при разводе. Кроме того, каждый человек имеет право получить новые документы, удостоверяющие личность при потере старых или изменить личные данные по семейным обстоятельствам, мировоззрению и так далее.

Что будет с историей в таком случае? Может ли это испортить или изменить ее? Нет. Не стоит опасаться, что после смены фамилии положительная кредитная история обнулится. Соответственно, избежать ответственности таким образом тоже не выйдет. Почему? Во-первых, в новом документе будет отметка о том, что он выдан при замене старого паспорта, который числится в базах банка и БКИ. Во-вторых, при смене имени, фамилии, прописки идентификационный номер остается неизменным, обновляется лишь личная информация. Таким образом, у контролирующих органов не возникнет сложностей с увязкой новых данных с прежними.

Исключением может стать лишь одно маловероятное стечение обстоятельств:

  • в новом паспорте не сделали отметку;
  • кредитор не интересуется причинами изменений и не изучает предыдущий опыт заемщика;
  • ссуды предоставляются без справок и дополнительных документов; (как правило, это возможно лишь при обращении во внебанковские организации).

Что делать при замене паспорта или фамилии?

Если на момент модификации личных данных у вас есть действующие кредиты, необходимо обратиться в банк и внести корректировки:

  • В кредитный договор при потребительском кредитовании.
  • В договор залога кредитования, водительское удостоверение, страховой полис и другие бумаги при автокредитовании.
  • При ипотеке нужно перезаключить кредитное соглашение и заново внести его в Росреестр.
  • Владельцы кредитных карт подают в банк заявление и оплачивают перевыпуск карты, на которой будут указаны новые фамилия и имя.

Меняется ли кредитная история при смене фамилии?

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Читайте так же:  Понятие жестокого обращения с ребенком

Очень часто людей, собирающихся взять займ или уже имеющих один или несколько «висящих» кредитов, интересует вопрос, меняется ли кредитная история при смене фамилии.

На самом деле, именно фамилия является важнейшим идентифицирующим элементом в кредитной истории любого клиента. Какой именно будет ваша кредитная история после смены фамилии? Давайте рассмотрим подробнее, как формируется кредитная история в принципе и каково реальные последствия смены фамилии в данном случае.

Ещё один миф

Существует широко распространённый миф о том, что смена фамилии поможет справиться с плохой кредитной историей. Мол, таким нехитрым образом можно избавить заёмщика от любых задолженностей, которые числятся за старой фамилией. Да, людям в неприятной ситуации с множеством незакрытых кредитов, безусловно, думать так будет очень удобно, но, к сожалению, в действительности всё работает не так.
Видео (кликните для воспроизведения).

Прежде всего, нужно осознать, что смена фамилии и паспорта не позволит изменить вашу кредитную историю так, как вам захочется. Возможно, это будет несколько печальной информацией для вас, но если вы рассчитываете, что при смене фамилии меняется кредитная история, мы вынуждены вас огорчить.

При смене паспорта, кредитная история не изменится, так как фамилия и паспорт, хоть и являются важной информацией о заёмщике, но это далеко не вся доступная информация. Финансовые организации же чаще всего оценивают своих клиентов комплексно, учитывая все факторы. Более того, как правило, данные кредитной истории старого паспорта и по вашей старой фамилии всё равно будут доступны в бюро кредитных историй (БКИ).

Как ведется кредитная история

Обычно БКИ сами вносят изменения в кредитные истории, куда, конечно же, входит также и смена фамилии и паспорта. Стоит отметить, что смена фамилии влияет на кредитную историю в этом случае лишь условно. При этом, если вы будете брать последующие займы, и при проверке финансовая организация выяснит несоответствия новых данных (фамилии и паспорта) со старыми (отчество, адрес, прочие данные), клиент может быть заподозрен в мошенничестве.

Это говорит о том, что при смене фамилии на другую, вам самим обязательно нужно уведомить БКИ об изменениях, чтобы они внесли их в вашу кредитную историю, во избежание возможных дальнейших проблем.

Как новые данные влияют на кредитную историю

Когда вы меняете фамилию и, соответственно, паспорт, и при этом у вас имеется какая-либо кредитная история в БКИ, ваша основная задача – не допустить негативного влияния разницы в старых и новых данных на вашу КИ.

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в БКИ, и постараться по возможности максимально проконтролировать, чтобы вся новая информация была правильно внесена. Заявление можно подавать непосредственно в БКИ, либо через финансовую организацию, в которой вы брали займ (банк или МФО).

Когда будете подавать заявление, не забудьте сделать ксерокопии новых документов. Такие копии желательно заверить у собственного работодателя, либо у сотрудников банка, финансовой организации или БКИ.

Достаточно лишь проверить

Чтобы всегда быть уверенным в правильности всей информации, которая отображается в вашей кредитной истории, её можно и нужно периодически проверять.

Запросить соответствующую информацию можно непосредственно в БКИ или в той финансовой организации, где вы воспользовались определёнными кредитными продуктами и прочими услугами.

Здесь в первую очередь нужно проверить правильность внесения информации по субъекту КИ, то есть ваши Ф.И.О., дату рождения и прочую личную информацию. Также обратите внимание на графу с информацией о недееспособности и на изменения по титульной части.

В качестве выводов можно обозначить, что вряд ли кому-либо удастся избавиться от кредитных обязательств, поменяв фамилию и паспорт. Зато, можно испытать некоторые проблемы, если всплывут различия между старой и обновлённой информацией. Чтобы этого не произошло, желательно лично доносить все важные изменения и обновлять вашу кредитную историю.

Смена фамилии и кредитная история

Кредитная история подразумевает сведения о конкретном лице – заемщике банков:

  • персональные данные (ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес регистрации и проживания и т.д.);
  • информация о кредитах и займах (суммы, сроки погашения, задолженность, залоговые обязательства, сведения о принудительном взыскании и т.д.).

Сведения о смене фамилии также отражаются в кредитной истории заемщика – в Бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому важно в срок предоставить сведения о смене фамилии после замужества при ипотеке в банк, ведь информация о несвоевременном представлении сведений также отразится в кредитной истории.

После предоставления новых сведений банковское учреждение отправит их в БКИ. Поэтому кредитная история останется действующей, смена фамилии после женитьбы на ее содержимое не повлияет.

[2]

Изменение персональных данных в кредитных договорах требуется также и при потребительском займе, автокредите или наличии пластиковых карт. Если пластиковую карту достаточно всего лишь перевыпустить, то при автокредите и ипотеке придется менять не только договор, но и весь сопутствующий пакет документов.

Как поменять банковую карту после изменения фамилии

После смены фамилии необходимо переоформить ряд документов: паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и другие. Многие граждане сомневаются, стоит ли менять банковскую карточку и положен ли штраф за просрочку.

[1]

Советы заемщикам

В целом, даже при обращении к маленькому банку за небольшим кредитом, никто не даст гарантии, что преднамеренная смена фамилии поможет получить кредит.

Лучше обратиться к специализированным программам улучшения истории. К тому же разработаны законные способы: разработаны специальные программы в банковский сфере и МФО, подобные услуги даже предлагают БКИ. Чтобы быть в курсе кредитного рейтинга – не забывайте заказывать кредитные отчеты, к тому же за 340 р. это можно делается в режиме онлайн на сайте ➥ БКИ24. Там же дадут советы по улучшению «старой» кредитной истории, выделят основные причины отказов.

Финансовой грамотности Вам и удачи!

Видео: что такое кредитная история?

Смена фамилии и кредитная история

В кредитной истории (далее – также «КИ») как информации об основных обязательствах клиента фамилия играет важную роль. Она в обязательном порядке указывается в титульной части КИ и выполняет функцию одного из идентифицирующих признаков. Что нужно делать для актуализации информации о ФИО в КИ, каким образом вносятся изменения и можно ли с помощью новой фамилии создать новую КИ, читайте далее в статье.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию

Многие заемщики ошибочно полагают, что изменится их кредитная история после смены фамилии. Казалось бы, новые сведения ФИО и новые паспортные данные, новая подпись должны означать, что заемщиком выступает совсем другое лицо. Но все не так просто.

Специалисты крупных банков принимают во внимание и сведения о ранее выданных документах. Для этого на последней странице указаны данные всех паспортов, которые были выданы ранее.

[3]

Даже если по каким-то причинам такая запись отсутствует, специалист банка запросит такие сведения. Как правило, если заемщик отказывает в предоставлении банку этих данных, банк отказывает в получении кредита.

Читайте так же:  Алименты подавала какое время

Таким образом, смена фамилии или каких-либо других паспортных данных ни коим образом не повлияет на изменение банковских данных.

Заявление о смене фамилии в банке

После предъявления нового паспорта сотрудник банка попросит заемщика заполнить заявление о смене паспортных данных, ранее представленных в банк, и приложить к нему копии подтверждающих документов – нового паспорта и свидетельства о браке или разводе.

То же следует сделать и в случае, когда необходимо поменять данные созаемщика при смене фамилии.

Многие банки предоставляют свой бланк для заполнения, но информация, вносимая в него, как правило, идентична.

Далее заполненное заявление о смене персональных данных с приложением к нему копий паспорта и свидетельства сотрудником банка направляется в Бюро кредитной истории (БКИ) для проверки и последующего внесения сведений в историю заемщика.

В некоторых случаях банки просят заемщика заполнить заявление о внесении изменений в титульную часть кредитной истории физического лица.

Как правильно сменить фамилию, чтобы кредитная история поменялась?

Отчаянный заемщик, начитавшись положительных откликов других таких вот граждан, все-таки решается поменять фамилию. Ему повезет, и в таком случае вот что нужно делать при смене фамилии:

    «попросить» сотрудника паспортного стола «случайно» забыть об указании информации о предыдущих документах. Возможно, для «временной амнезии» понадобиться презент. Рискнет ли сотрудник своим рабочим местом – риторический вопрос; надеяться на то, что сотрудники банка не запросят информацию в БКИ или не заподозрят смену паспорта и проверят КИ только по новым данным.

Последнее реально только в небольших банках и при обращении за небольшим кредитом. А вот получением крупных обязательств вроде автокредита или ипотеки с плохой кредитной истории смена фамилии не поможет.

Порядок замены

Замена карты при смене фамилии включает в себя последовательные шаги:

Как влияет смена фамилии на кредитную историю

Фамилия играет немаловажную роль в кредитной истории гражданина. Существует ошибочное мнение, что если сменить фамилию, то можно избавиться от плохой репутации. Сегодня такой способ получить кредит не поможет.

Как меняются данные в кредитной истории при смене фамилии?

Актуализацией данных относительно смены фамилии занимаются БКИ. Выполняют бюро внесения изменений согласно закону РФ N 218-ФЗ о кредитных историях следующим образом:

  • БКИ получает заявление о смене фамилии вместе с подтверждающими этот факт документами.
  • БКИ проверяет документы на соответствие информации и наличие всех необходимых подписей.
  • БКИ делает соответствующие пометки в КИ и указывает, что прежний паспорт недействителен.

Почему не стоит менять фамилию ради кредита

Важно помнить, что при смене фамилии кредитная история не меняется. Наоборот, такими действиями можно навлечь дополнительных проблем с банками.

Существуют разные способы исправления кредитной информации, которые помогут выправить ситуацию.

Кроме того, любой банк перед выдачей кредита может обратиться в БКИ, где получит необходимую информацию.

Таблица 1. Причины, по которым не стоит прибегать к смене фамилии ради получения кредита

Ситуация Описание
Банки подозрительно относятся к клиентам с новыми паспортными данными Специалисты могут посчитать, что гражданин ради получения кредита пошел на мошеннические действия, пытаясь ввести банк в заблуждение. За этим может последовать не только отказ в предоставлении займа, но и занесение подобной информации в БКИ
Банки не доверяют клиентам с пустой кредитной историей Клиент, который исправил свою негативную кредитную информацию, имеет больше шансов получить одобрение банка, чем если бы его история была пуста

Стоит ли скрывать смену паспорта при плохой кредитной истории

Есть ряд аргументов в пользу того, чтобы не пытаться улучшить кредитную историю просто через смену паспорта:

  • Банки более лояльны к заемщикам, которые исправили свою КИ, чем к клиентам, от которых вообще непонятно, чего ожидать.
  • Обычно смена паспорта предполагает проставление отметки о предыдущем документе. По ней легко узнать кредитную историю, привязанную к старому паспорту.
  • Кредитные кооперативы и другие финансовые организации при необходимости могут сопоставить другие данные (например, адреса регистрации и проживания). Подозрение в мошенничество намного сильнее испортит КИ, чем не внесенный своевременно платеж в далеком прошлом.

Кредитная карта в подарок. В чем подвох?

Необходимость замены

Как и любой личный документ, банковская карта подлежит замене при смене фамилии.

  1. Пользователь не сможет осуществлять платёжные операции в отделении банка со старой фамилией.
  2. В случае утери карты восстановить её будет сложнее. Клиенту придется доказать, что именно он является её владельцем.
  3. Некоторые финансовые операции не смогут быть проведены. Например, переводы по квитанции или иному платежному документу, оформленные на прежнюю фамилию.
  4. Гражданин не сможет взять кредит.
  5. Некоторые компании (особенно государственные) перед оплатой безналичным способом проверяют соответствие сведений в паспорте и на карте. Если они не будут совпадать, в оплате откажут.

Возможности пользоваться картой со старой фамилии:

  • расплачиваться ею безналичным способом в местах, где не требуется подтверждение личности;
  • снимать наличные и осуществлять банковские операции через банкомат;
  • осуществлять интернет-покупки;
  • иные.

Примечание. Пользуясь картой с прежними данными, стоит учитывать, что совершаемые операции считаются незаконными. Для безопасных банковских операций необходимо перевыпустить карту.

Штрафные санкции

Штрафы за не переоформление не установлены. Однако за пользование недействительной карточкой могут быть применены санкции:

  • отказ в обслуживании банком;
  • изъятие карты.

Кто следит за актуализацией данных в кредитной истории

На основании Закона РФ N 218-ФЗ «О кредитных историях» обязанности по своевременному внесению изменений лежат на Бюро кредитной истории (БКИ). Данная организация принимает заявления о произошедшей смене фамилии, а также вносит пометки о недействительности паспортов.

Как формируется кредитная история (КИ)

Как только заемщик берет свое первое в жизни заемное обязательство – у него автоматически создается кредитная история. Чтобы сведения формировались и предоставлялись по запросу субъектам и пользователям КИ – перед подписанием договора займа оформляется согласие субъекта кредитной истории на передачу данных в соответствии с законом.

С момента получения первого обязательства кредитная история считается сформированной в одном из бюро кредитных историй (БКИ). Теперь в досье поступает вся информация о «заемной жизни» субъекта: как он платит по кредиту, допускает ли просрочки, у каких кредиторов и какие оформляет обязательства. Все это тщательно заносится в базу данных БКИ. Получается своего рода финансовый отчет.

Каждый банк имеет право запросить информацию о клиенте с целью проверить платежеспособность. Делается это на этапе рассмотрения и анализа потенциального заемщика. И от качества КИ во многом зависит, одобрят заявку гражданина или откажут.

Заемщики, на что только не идут, чтобы получить долгожданное одобрение по кредиту. Они готовы поменять фамилию, паспорт и прочие документы лишь бы изменилось их досье.

Читайте так же:  Проект соглашение о разделе имущества бывших супругов

Идентификационные данные в БКИ

Идентификация в БКИ субъектов кредитной истории проходит при указании паспортных данных.

Для запроса используются ФИО и данные паспорта – серия и номер.

При запросе данных собственной КИ по новым, недавно полученным данным, может дать положительный результат: по новому паспорту у Вас чистая КИ, а все просрочки остались по старой фамилии.

Что влияет на формирование КИ

Процесс формирования КИ не меняется со сменой паспорта. На КИ влияют следующие факторы:

    своевременность выплат (текущих и уже закрытых); количество и качество кредитов (какие виды обязательств оформлялись – ипотека, потребительские, микрозаймы, автокредиты); информация о просрочках (закрытых, действующих); подача заявок в банки; информация об организациях, интересовавшихся в последнее время КИ.

Регистрация изменений в Росреестре

Регистрация ипотеки строго регламентируется 4 главой Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с нормой закона регистрировать договор ипотеки необходимо двум сторонам – заемщику и банку.

Какие документы нужны

Для регистрации изменений в кредитном договоре необходимо подготовить следующие документы:

  • договор ипотечного кредитования – 2 экз.;
  • кредитное соглашение по ипотеке – 2 экз.;
  • залоговые документы – при наличии;
  • документ об оплате госпошлины.

Важно! В соответствии с п. 28.1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ, размер госпошлины составляет 1 000 руб. для граждан и 4 000 руб. для организаций (при смене фамилии руководителей).

Обязанность по уплате государственной пошлины ложится на заемщика.

Документы подаются в местное отделение Росреестра или любой удобный филиал МФЦ.

Согласно п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке», сроки регистрации договора составляют:

  • 5 рабочих дней – для недвижимости;
  • 15 рабочих дней – для земельных участков.

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные

Чтобы быть уверенным в правильности отображения информации в кредитной истории, ее необходимо периодически проверять. В том числе нужно обращать внимание и на внесенные в нее персональные данные, чтобы избежать проблемных ситуаций.

Наиболее просто, быстро и без ущерба для финансовой репутации проверять информацию можно через заказ кредитного рейтинга. А при смене фамилии целесообразно максимально оперативно уведомлять БКИ об этом факте (равно как и о найденных в КИ ошибках).

Смена паспорта и кредитная история

Кредитная история (далее – также КИ) отображает сведения о взятых обязательствах конкретного человека. Стоит ли умалчивать о смене паспорта, что нужно делать при смене паспорта для сохранения своей КИ, как проверить актуальность персональных данных написано далее.

Как получить кредит с новой фамилией при плохой репутации

Однако в банковской практике существуют и исключения. Малоизвестные банки заинтересованы в новых клиентах. Поэтому для них не играют решающей роли незначительные просрочки.

Кроме того, такие банки проверяют потенциального клиента по паспортным данным в своей базе. Разумеется, человек с новой фамилией покажется специалистам совершенно новым клиентом, и, возможно, банк одобрит выдачу небольшого потребительского кредита, займа, ссуды.

В такой ситуации о кредитовании на крупные суммы (на приобретение автомобиля или недвижимости) речь идти не может.

Внимание! Все известные банки перед выдачей кредитных средств проверяют личность и платежеспособность клиентов методом банковского скоринга.

В случае если произошла смена фамилии, проверяющих наверняка заинтересует истинная причина изменений, проверить которую не составит труда, учитывая сведения о ранее выданных паспортах.

Сроки

Финансовое законодательство не устанавливает сроки замены. Но уточняет, что после смены фамилии банковская карта становится недействительна. Поэтому ответственность за ее использование полностью лежит на гражданине. Он может переоформить ее в любое время.

Примечание. При переоформлении лицевой счет остается прежним. Номер карты изменяется (например, если она социальная). Сохраняют номер только привилегированные карточки.

Как вносятся изменения данных паспорта

Процесс актуализации паспортных данных сотрудниками БКИ представлен на схеме:

Переоформление документов

Внесением изменений в договор занимаются банковские специалисты на основании представленных паспортных данных заемщика.

То же касается и переоформления страховки и закладных документов. От заемщика требуется лишь зарегистрировать измененный договор ипотечного кредитования в Росреестре.

Можно ли не сообщать о смене паспорта

Люди с плохой кредитной историей часто думают, что смена паспорта поможет им с этой проблемой эффективно разобраться. Умолчать о смене паспорта действительно можно. Обновление кредитной истории осуществляется в соответствии с ФЗ о кредитных историях. Кредитные организации и БКИ актуализируют такую информации по мере ее поступления к ним.

Что делать, если договор займа составлен с ошибками?

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Видео (кликните для воспроизведения).

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Источники

Литература


  1. Косаренко Н. Н. Валютное право. Курс лекций; Wolters Kluwer — Москва, 2010. — 144 c.

  2. Ганапольский Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / Ганапольский, Матвей. — М.: АСТ, 2017. — 416 c.

  3. Брауде Илья Записки адвоката; Советская Россия — М., 2010. — 224 c.
  4. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов) / Н.Н. Ивакина. — М.: ЮРИСТЪ, 2018. — 384 c.
  5. Поручительство. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 517 c.
Кредитная история при смене фамилии и паспорта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here